深爱激情网好意思国大银行全员通过压力测试，但好意思版《巴塞尔条约III》新规草案或将调降成本金条目

发布日期：2024-09-20 11:51 点击次数：185

好意思联储在当地时辰周三（26日）发布的声明中闪现深爱激情网，好意思国最大的几家银行均通过了好意思联储年度压力测试。

好意思联储瞻望，好意思国大行们将在当地时辰周五下昼公布分成和回购辩论。诚然全员胜仗通过测试，但大行们对于客岁新提议的“好意思国版巴塞尔III新规”草案永恒心存异议。近期，对于该新规草案或将转机，放宽成本金条目的音问数见不鲜。

视觉中国图

好意思国大行全员通过好意思联储压力测试

在周三发布的声明中，好意思联储闪现，即便在经济败落时期，参与测试的每家银行的成本金水平齐率先了最低条目。尽管这些银行瞻望会遭遇近6850亿好意思元的耗损，导致成本下降幅度率先客岁，但这一成果仍在压力测试的预期界限内。这意味着，好意思国最大的几家银行全员胜仗通过了好意思联储的年度压力测试。

自2008年金融危境后，年度压力测试已成为好意思国银行业的一项老例窥察，波及钞票至少1000亿好意思元的31家银行。在所谓的泛泛股一级成本比率(CET1)方面，这些银行的平均水平从4.5%的最低条目大幅晋升至9.9%，自大出远超模范的成本满盈率。

肃肃监管的好意思联储副主席迈克尔·巴尔强调，压力测试的办法是确保银行在顶点情况下概况承受耗损并保管运营。本年的测试景况设定为好意思国逍遥率达到10%的高点、股票价钱暴跌55%以及贸易地产价钱下落40%。此外，部分大行还需面对零落的宇宙商场冲击，包括股票价钱下落、短期国债利率大幅飞腾以及好意思元贬值。他在声明中还强调，银行连年来在最低条目之上蚁合的零落成本自大出其实用性。这些零落的成本缓冲使大型银行概况在财务压力时期不时向家庭和企业提供信贷。

尽管通盘参与测试的银行均通过了窥察，但它们的推崇各有互异。测试成果也揭示了大行必须保管的压力成本缓冲水平，以获取对潜在耗损的零落保护。尽管比率仍然远高于最低模范，但摩根大通的CET1比率瞻望将从15%降至12.5%，富国银行则从11.4%降至8.1%。两家银行股价因而在盘后走动中下落。

不论何如，通过压力测试也曾为大行们提高鼓舞分成，文书回购辩论铺平了谈路。好意思联储瞻望，大行们将在当地时辰周五下昼4:30之后公布股息和回购辩论。

事实上，尽管濒临成本规则的省略情趣，好意思国最大的几家银行对本年的成本水平广泛持乐不雅派头，在压力测试成果公布前就加大了股票回购力度。凭据媒体数据，本年第一季度，好意思国最大的六家银行回购了逾140亿好意思元的股票，较客岁下半年大幅加多73%。摩根大通首席履行官（CEO）杰米•戴蒙上个月闪现，该行每季度回购约20亿好意思元股票，且“不错作念得更多”。客岁下半年，面对新的银行监管草案，大行们一度减速了股票回购速率。商场瞻望，好意思国最大的六家银行第一季度的回购速率有望推动它们在本年累计回购580亿好意思元的股票，较畴昔两年大幅加多。不外，这一限制仍远低于2021年超800亿好意思元和2019年超1000亿好意思元的回购峰值。

此外，大行们瞻望也将加多分成。富国银行CEO查理·沙夫（Charlie Scharf）上个月闪现，该行“但愿加多股息”。高盛总裁温泽恩（John Waldron）也闪现，高盛辩论加多股息。好意思国银行CEO布莱恩·莫伊尼汉（Brian Moynihan）则闪现，如若基于巴塞尔III条约的监管新规草案最终被淡化惩处，“咱们（可用于分成）的逾额成本就会大大加多”。

好意思联储或将商量修改银行监管新规草案

诚然再次通过压力测试，但自前次压力测试以来，成本条目一直是好意思国监管机构和银行业之间强烈商议的焦点。而就在这次年度测试前，好意思东时辰6月24日，据媒体报谈，好意思联储已向联邦入款保障公司（FDIC）和货币监理署（OCC）提交了一份三页的文献，提议了对客岁银行监管新规草案的一些可能修改办法。

好意思联储的一位发言东谈主闪现，好意思联储尚未就时辰、进程或决议的试验内容作出任何决定。好意思联储不是针对特定的界限，而是专注于可能转换的试验内容。好意思联储主席鲍威尔在本年稍早就曾闪现，客岁的草案将濒临“世俗且试验性的修改”。看成最初决议的主要盘算推算者，巴尔也抒发了调换的不雅点。巴尔以至已与FDIC和OCC的高层进行了会谈，探讨裁减银行成本金条目的可能性。

据媒体征引知情东谈主士音问称，转换可能会覆没一些要道性的提案内容，非常是那些可能对大型银行（尤其是那些有大限制走动业务的银行）产生要害影响的部分。当今具体商议细节尚未公开，但上述知情东谈主士自大，可能包括调降对大型走动银行的成本金条目，从而减少银行的使命。

凭据客岁的决议，钞票总值率先1000亿好意思元的大型银行必须将成本金加多约16%，非常是对好意思国最大的八家银行，成本金条目加多约19%。这意味着这些银行需要保留更多的资金以备器二不匮，而不成用于其他贷款或投资等行动。何况，客岁新的成本金条目不仅适用于最大的银行，适用门槛还从钞票值至少2500亿好意思元降至1000亿好意思元，意味着更多好意思国地区银行也被纳入其中。

也因此，该新规通事后，银行业内永恒有不少动怒的不雅点，以为新规可能会在好意思国经济不踏实的时期给银行业加多零落使命，非常是可能会提高客户成本，扼制贷款行动，以至使得某些银行退出商场。“对钞票率先1000亿好意思元的银行提高监管成本条目的提议，从永远来看对信贷故意。”穆迪投资者办事公司金融机构董事总司理阿尔索夫(Ana Arsov)称，“然则，这些银行可能会承担更高的短期成原本遣散这些条目，并需要时辰过渡到更高的成本水平。商量到银行融资成本飞腾、债券收益率弧线倒挂和畴昔几个季度钞票质地可能恶化等不利要素，新规可能令银行业濒临更大挑战。”

除了银行业内，好意思国政界也不乏月旦声。两位共和党籍好意思联储理事就闪现：“最初的提案可能会加多贷款成本，对经济产生影响，并松开好意思国银行与外洋竞争敌手的竞争力。”

据悉，本次转换草案仅需要适应适用门槛的银行将成本金最低晋升5%。华尔街的银行们自客岁7月提案公布以来，就永恒在开展游说行动。如若转机得到通过，这一计策上的衰弱对于华尔街大行们来说将是一个浩繁的成功。音问一出，好意思股银行股当日普涨，涨幅基本在1%~3%。

不外，据上述知情东谈主士自大，好意思国政府官员于今尚未就银行成本转换转换草案达成共鸣，脚下也很难详情他们能否在11月好意思国总统选举前通过转换草案。

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